401(k) ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກອັດຕາພາສີຂອງ Trump ບໍ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້ ແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ

.

(SeaPRwire) –   ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຂອງສະຫະລັດ ແລະ ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທົ່ວໂລກໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງໜັກໜ່ວງນັບຕັ້ງແຕ່ປະທານາທິບໍດີ Donald Trump ປະກາດເກັບພາສີໃໝ່ລ່າສຸດໃນວັນທີ 2 ເມສາ. ມື້ທີ່ເອີ້ນວ່າ “Liberation Day” ໄດ້ມີການນຳສະເໜີພາສີ 10% ຕໍ່ສິນຄ້ານຳເຂົ້າທັງໝົດ, ແລະ ເພີ່ມພາສີນຳເຂົ້າເພີ່ມເຕີມໃສ່ອີກ 60 ປະເທດ.

ໃນ ຫລັງຈາກຕະຫຼາດຕົກໃນປີ 2020 ໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດຂອງ COVID-19, ດັດຊະນີ Dow Jones ປິດໃນວັນສຸກທີ່ຫຼຸດລົງ 2,000 ຈຸດ, ດັດຊະນີ S&P ຫຼຸດລົງ 6%, ແລະ Nasdaq ຫຼຸດລົງເກືອບ 6%.

ຂອງຕະຫຼາດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມກັງວົນຈາກນັກລົງທຶນແລະທຸລະກິດ.

ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຄວາມກັງວົນເພີ່ມຂຶ້ນທີ່ຖືກສະແດງອອກໂດຍຜູ້ທີ່ກັງວົນກ່ຽວກັບຜົນກະທົບຕໍ່ 401(k) ຂອງພວກເຂົາ, ຍ້ອນວ່າຫຼາຍຄົນໄດ້ສັງເກດເຫັນການຫຼຸດລົງໃນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ.

ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຄວາມວຸ້ນວາຍທາງເສດຖະກິດທີ່ເກີດຈາກພາສີຂອງ Trump ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ 401(k) ຂອງທ່ານ ແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດຕໍ່ໄປ.

401(k) ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບຜົນກະທົບແນວໃດຈາກພາສີ?

401(k) ບ່ອນທີ່ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງມີທາງເລືອກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນທີ່ຖືກຫັກອອກຈາກຄ່າຈ້າງຂອງພວກເຂົາ. ໃນບາງກໍລະນີ, ບໍລິສັດຈະຈັບຄູ່ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເຖິງອັດຕາສ່ວນແນ່ນອນຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.

ມູນຄ່າຂອງບັນຊີ 401(k) ແມ່ນເຊື່ອມຕໍ່ຢ່າງໃກ້ຊິດກັບການເໜັງຕີງໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ເນື່ອງຈາກ portfolio ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໂດຍກົງກັບການປະຕິບັດຂອງຕະຫຼາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອຕະຫຼາດຫຼັກຊັບເໜັງຕີງ, 401(k) ກໍ່ເຊັ່ນກັນ. ດ້ວຍ 401(k), ທ່ານຮັບຄວາມສ່ຽງທັງໝົດເພາະວ່າການຕັດສິນໃຈລົງທຶນແມ່ນຂອງທ່ານ.

ດ້ວຍການຫຼຸດລົງທີ່ຮຸນແຮງດັ່ງກ່າວໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ບາງຄົນອາເມລິກາເຫັນວ່າເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງໜັກໜ່ວງ.

Teresa Fort, ຮອງສາດສະດາຈານດ້ານບໍລິຫານທຸລະກິດທີ່ Dartmouth, ໃຫ້ຄໍາເຫັນກ່ຽວກັບຄວາມວຸ້ນວາຍວ່າ: “ຕະຫຼາດສະຫະລັດໄດ້ດີກວ່າທຸກບ່ອນໃນສອງສາມທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າມັນເປັນທີ່ຈະແຈ້ງວ່ານີ້ຈະສືບຕໍ່ … ຄໍາສັ່ງເສດຖະກິດໂລກທັງຫມົດໄດ້ຖືກປ່ຽນແປງ, ແລະປະຊາຊົນຈະຕ້ອງຄິດຄືນໃຫມ່ວ່າການຈັດສັນທີ່ເຫມາະສົມຂອງພວກເຂົາຄວນຈະເປັນແນວໃດ.”

ໃນວັນທີ 3 ເມສາ, ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ເທິງເຮືອບິນ Air Force One, ກ່ຽວກັບຄວາມກັງວົນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນບັນດາຊາວອາເມລິກາ ແລະວ່າລາວໄດ້ກວດເບິ່ງ 401(k) ຂອງຕົນເອງຕັ້ງແຕ່ການປະກາດພາສີຂອງລາວເຮັດໃຫ້ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຕົກໃຈ.

Trump ກ່າວວ່າ: “ຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ກວດເບິ່ງ 401(k) ຂອງຂ້ອຍ.” ປະທານາທິບໍດียັງໄດ້ຢືນຢັນຄວາມເຊື່ອຂອງລາວວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ດີໃນຕອນນີ້, ພາສີຂອງລາວຈະເປັນສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບເສດຖະກິດ. ທ່ານກ່າວວ່າ “ຂ້ອຍຄິດວ່າຕະຫຼາດຂອງພວກເຮົາຈະຂະຫຍາຍຕົວ; ພວກເຮົາຕ້ອງໃຫ້ໂອກາດໜ້ອຍໜຶ່ງ,”.

ປະທານາທິບໍດີໄດ້ແບ່ງປັນຄວາມຄິດໃນແງ່ດີຂອງລາວກ່ຽວກັບເສດຖະກິດອີກເທື່ອຫນຶ່ງໃນການປັບປຸງທີ່ລາວໄດ້ປະກາດໃນເວທີສື່ສັງຄົມຂອງລາວ, Truth Social, ໃນວັນເສົາທີ 5 ເມສາ. “ນີ້ແມ່ນການປະຕິວັດທາງດ້ານເສດຖະກິດ, ແລະພວກເຮົາຈະຊະນະ. ຢືນຂຶ້ນ, ມັນຈະບໍ່ງ່າຍ, ແຕ່ຜົນສຸດທ້າຍຈະເປັນປະຫວັດສາດ. ພວກເຮົາຈະເຮັດໃຫ້ອາເມລິກາກັບຄືນມາຍິ່ງໃຫຍ່ອີກຄັ້ງ,”.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ທ່ານເຮັດແນວໃດກ່ຽວກັບ 401(k) ຂອງທ່ານ?

Brad Clark, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະ CEO ຂອງ Solomon Financial, ກ່າວວ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນເວລາທີ່ຈະຕົກໃຈແລະເອົາເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກເງິນຝາກປະຢັດ. “ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ຫນ້າຢ້ານ,” ລາວສາລະພາບ, ແຕ່ການຕອບສະຫນອງຕໍ່ຄວາມຢ້ານກົວ, ໃນຄວາມຄິດເຫັນເປັນມືອາຊີບຂອງລາວ, ແມ່ນການຮັກສາເສັ້ນທາງ – ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນຫນຸ່ມທີ່ກຽມພ້ອມສໍາລັບການບໍານານໃນອະນາຄົດ.

Clark ກ່າວວ່າ “ເມື່ອທ່ານກໍາລັງບິນໄປບ່ອນໃດບ່ອນຫນຶ່ງແລະທ່ານຢູ່ໃນຄວາມວຸ້ນວາຍທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານເຄີຍຢູ່ໃນ, ທັງຫມົດທີ່ທ່ານສາມາດຄິດໄດ້ແມ່ນ, ‘ຂ້ອຍພຽງແຕ່ຕ້ອງອອກຈາກຍົນນີ້,'” “ແຕ່ຍົນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຈັດການກັບເລື່ອງນີ້. ນັ້ນແມ່ນຄ້າຍຄື portfolio ຂອງທ່ານ.”

ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ຫ່າງຈາກການບໍານານສອງຫຼືສາມປີ, Clark ກ່າວວ່າ portfolios ຂອງພວກເຂົາຄວນຈະມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍລົງແລ້ວ, ແລະພວກເຂົາບໍ່ຄວນມີການເປີດເຜີຍຕະຫຼາດຢ່າງເຕັມທີ່ຕໍ່ການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍັງຢູ່ຫ່າງຈາກການບໍານານ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ອາດຈະມີດ້ານບວກທີ່ຈະສັງເກດເຫັນ. Clark ໂຕ້ຖຽງວ່າ “ໂອກາດການຊື້ທີ່ດີເລີດ.” “ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ Warren Buffetts ຂອງໂລກສ້າງລາຍໄດ້. ໂລບໃນເວລາທີ່ທຸກຄົນຢ້ານກົວ, ແລະຢ້ານກົວໃນເວລາທີ່ທຸກຄົນໂລບ.”

ຄໍາແນະນໍາຂອງ Clark ຕໍ່ຜູ້ທີ່ – ຜູ້ທີ່ຢູ່ຫ່າງຈາກການບໍານານຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງທົດສະວັດ – ແມ່ນ “ສືບຕໍ່ລົງທຶນຄືກັບທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທຶນສະເຫມີ,” ແລະລາວຫມັ້ນໃຈວ່ານີ້ຈະຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວ.

ໃນຖັນສໍາລັບ Washington Post, ນັກຂຽນຖັນດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະຜູ້ຂຽນ Michelle Singletary ໄດ້ເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມຮູ້ສຶກນີ້. “ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນ 20s, 30s, ຫຼືຕົ້ນ 40s ຂອງທ່ານ, ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນປັດຈຸບັນເຮັດໃຫ້ທ່ານຢ້ານກົວຈາກຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ສືບຕໍ່ລົງທຶນ,”.

Laurence Kotlikoff, ສາດສະດາຈານດ້ານເສດຖະສາດທີ່ Boston University, ໃຊ້ວິທີການທີ່ລະມັດລະວັງຫຼາຍສໍາລັບຄົນທຸກໄວ.

ລາວແນະນໍາບໍ່ໃຫ້ລົງທຶນໃນສິ່ງທີ່ສ່ຽງໃນປັດຈຸບັນ, ແທນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຄືນໃຫມ່ຈາກຕໍາແຫນ່ງການລົງທຶນທີ່ປອດໄພແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ສ້າງ portfolio ການລົງທຶນຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ໃນສິ່ງທີ່ສ່ຽງຫຼາຍ. ໂດຍການເລີ່ມຕົ້ນຢ່າງລະມັດລະວັງແລະການກໍ່ສ້າງ, Kotlikoff ກ່າວວ່ານັກລົງທຶນສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຕົວເອງຈາກຄວາມເຈັບປວດໃນພາຍຫຼັງ.

ລາວກ່າວວ່າ “ບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະເຊື່ອວ່າຕະຫຼາດຈະປ່ຽນແປງຕົວເອງ,”. “ອອກຈາກພຽງແຕ່ໃນຕະຫຼາດສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດສູນເສຍໄດ້ແລະບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຢູ່ນອກມັນ.”

ລາວຍັງແນະນໍາໃຫ້ປະຊາຊົນພິຈາລະນາເຮັດສິ່ງທີ່ລາວແລະພັນລະຍາຂອງລາວໄດ້ເຮັດໃນໄວໆນີ້ຫຼັງຈາກວັນເຂົ້າຮັບຕໍາແຫນ່ງຂອງ Trump. ໃນການກະກຽມສໍາລັບການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດທີ່ມີທ່າແຮງ, ພວກເຂົາໄດ້ສ້າງ , ເຊິ່ງເປັນ portfolio ຂອງ Treasury Inflation-Protected Securities.

TIPS ແມ່ນພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດທີ່ປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ຮັບປະກັນວ່າເງິນຕົ້ນຂອງພັນທະບັດເພີ່ມຂຶ້ນດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຫຼຸດລົງດ້ວຍການຫຼຸດລົງ.

Kotlikoff ກ່າວວ່າ “ມັນເປັນການປະສົມປະສານຂອງພຶດຕິກໍາການໃຊ້ຈ່າຍແລະການລົງທຶນທີ່ເອີ້ນວ່າ ‘ການລົງທຶນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ’ ທີ່ນໍາທ່ານພຽງແຕ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ,”. “ທ່ານກໍາລັງສູນເສຍດ້ານລຸ່ມນັ້ນເພາະວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍໃຊ້ຈ່າຍອອກຈາກສິ່ງໃດທີ່ສ່ຽງ, ທ່ານພຽງແຕ່ໃຊ້ຈ່າຍອອກຈາກຂັ້ນໄດ TIPS ນີ້.”

Fort ເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມລະມັດລະວັງຂອງ Kotlikoff, ໂດຍສັງເກດວ່າໃນຂະນະທີ່ນັກເສດຖະສາດບາງຄົນກໍາລັງເວົ້າວ່າການຮັກສາເສັ້ນທາງຕາມປົກກະຕິ, ເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນເວລາປົກກະຕິ, ແລະນາງຄິດວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າຕະຫຼາດຈະຫຼຸດລົງຕື່ມອີກ. ສໍາລັບແມ່ຂອງນາງເອງ, ຜູ້ທີ່ອີງໃສ່ 401k ຂອງນາງ, Fort ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນການເປີດເຜີຍຂອງນາງຕໍ່ຕະຫຼາດໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.

Fort ເນັ້ນຫນັກອີກເທື່ອຫນຶ່ງວ່າ “ນີ້ແມ່ນການປ່ຽນແປງພື້ນຖານໃນລະບຽບໂລກ.” “ຖ້າທ່ານໃກ້ຈະຮອດອາຍຸບໍານານ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຊອກຫາຊັບສິນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ອີກ 20% ຫາ 30% ຫຼຸດລົງໃນຕະຫຼາດ.”

ໂດຍລວມແລ້ວ, ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ສັງເກດວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມອາຍຸຂອງບຸກຄົນທີ່ມີ 401(k) ແລະຂັ້ນຕອນທີ່ພວກເຂົາຢູ່ໃນຊີວິດການເຮັດວຽກຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ, Fort ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ມາດຕະການດຽວກັນສໍາລັບ portfolio ທາງດ້ານການເງິນຂອງຕົນເອງຄືກັບທີ່ນາງໄດ້ເຮັດສໍາລັບແມ່ຂອງນາງ, ເນື່ອງຈາກວ່ານາງຍັງອ່ອນແລະມີເວລາຫຼາຍຈົນກ່ວາບໍານານ. ທົ່ວໄປ, ຄໍາແນະນໍາຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານບອກພວກເຮົາບໍ່ໃຫ້ຕົກໃຈແລະບໍ່ໃຫ້ຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮຸນແຮງ.